受产业链上众多公司的推动，无人驾驶领域在去年发生了天翻地覆的重大变化，智能驾驶和无人驾驶产业得到迅速发展，整个行业态势急速明朗。根据美国波士顿咨询公司（BCG）的预测，到2035年，无人驾驶汽车全球年销量可达到1200万辆左右，占全球汽车总销量近10%。

刚过去的2016年，全球巨头都对无人驾驶领域虎视眈眈，从传统车厂宝马、奥迪等，到互联网科技企业谷歌、百度等都有强势动作。近日英特尔斥巨资收购Mobileye，从ADAS技术切入智能驾驶板块，成为又一家进入该领域的科技巨头。早在2015年，麦肯锡出具的报告显示：无人驾驶汽车将可让美国事故数量减少90%！这种巨大的变化将为保险公司带来全新挑战，极低的出险率很可能完全革新车险市场的整个业态。

2017年3月7日，中国交通部发布交通运输行业标准《营运客车安全技术条件》（JT/T 1094-2016），2017年4月1日起正式实施，标准中明确规定车长大于9m的营运客车必须装备符合要求的LDW及FCW系统。预计针对货车的ADAS标准也将很快发布。国内企业中，像杭州好好开车已推出成熟的ADAS产品那狗系列，其中那狗N2拥有前碰撞预警、车道偏离预警、行人碰撞预警、前车移动提醒、溜车提醒等众多ADAS功能，一经推出，即在市场上引起广泛好评。在使用期间，那狗用户的事故率显著降低，驾驶行为改善明显。在好好开车联合保险公司的建德试点项目中，两个车队200辆的工程车和物流车在一年多的时间内0出险，而上年同期的赔付率高达89%。虽然该试点样本较小，0出险的结果有一定偶然性，但试点期间两车队司机的驾驶行为改善十分显著，0出险的结果偶然中又有其必然。可以说，像那狗N2这样的国产ADAS产品在事故预防方面已经表现十分优秀。因此，笔者相信ADAS与车险相结合的ABI在事故预防方面具备天然的优势，可以大幅降低道路交通事故率，同时能够帮助保险公司节省大量的理赔查勘成本。

保险公司的精算定价是一个风险识别、风险量化的过程，车队对司机的管理需要区分哪些是好司机哪些是危险的司机，也是一个风险识别的过程。UBI的基本理念是引入更多的“从人”因素，来提升精算模型的风险区分能力。那么怎样的“从人”因素能够更好的提升模型的风险区分能力呢？从数据采集的类型来看，OBD或者智能手机主要采集车辆自身的运动数据，没法顾及与周围环境之间的相对关系数据，比如自车和其他车辆的相对距离、相对速度等数据，这也决定了基于OBD或智能手机的UBI有其固有的缺陷，限制了模型的精度。而ABI模式下不仅采集车辆自身运动数据，更采集与事故发生直接相关的自车与环境之间相对关系数据，即各类ADAS信息，比如发生前碰撞预警时的TTC（Time To Collision，预碰撞时间）及跟车距离、车道偏离预警信息、行人碰撞预警信息等，这些ADAS信息可以较为全面地描绘车辆与环境之间的相对关系，可以准确反映车辆当时面临的危险程度。

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更安全、更高效，是汽车工业追求的目标，汽车智能化的提升，最终实现无人驾驶将极大程度上改善汽车在安全、效率和能源浪费的情况。伴随着汽车工业的爆发式发展，相关的产业也将发生巨变，车险作为其中至关重要的一块，变革势在必行。