商业保险兼具保障与储蓄投资属性，是财富管理的重要提供者和参与者。保险在风险保障、资产管理、跨周期财务安排等方面的特点，正好契合了新时期财富管理的全方位多层次需求。保监会将推动行业坚持“保险业姓保”，更好地发挥风险保障和财富管理功能。

保险在财富管理中具有安全性、全周期、专业化等3个独特的优势。在安全性方面，保险是经营和管理风险的行业，更加注重稳健经营，有利于保障财富安全。保险的风险保障功能是其他金融产品所不具备的，也是区别于存款、理财、信托、基金等的本质特征，它能够平抑财富的异常波动，如防止因灾害事故造成财富大起大落，因而是一种有效的财富管理方式。大多数具有储蓄投资性质的保险产品，往往含有一定的保证利率，对于消费者而言，财富波动的风险较小。保险业在金融业中率先成立了消费者权益保护局，制定了全面系统的服务评价指标体系，保险业的偿付能力监管与银行的资本充足率监管类似，有效防范风险，保护了保险消费者权益。

保险业在财富管理全周期方面的优势体现为3个：终身财富管理、家庭财富管理和代际财富管理。一方面，人身保险产品可以长达几十年甚至终身，为人们提供全生命周期财富管理计划，能够有效熨平经济周期波动的影响。另一方面，保险可以为家庭成员提供教育、医疗、养老、财产保全、财富增值等综合性财富管理规划，保障一个家庭在遇到各种风险时都能平稳度过，保持一定的生活质量。同时，不少人身保险产品享受税收优惠，可以实现财富的代际传承和无缝衔接，这在发达国家是常用的合法避税手段。

对于保险业如何服务好财富管理的发展大势，梁涛表示，保监会将更加注重基于整个生命周期来规划财富管理。首先是支持长期储蓄型业务发展，帮助消费者平衡好一生的财务收支，更好地发挥保险跨越生命周期的优势，真正让保险成为陪伴客户一生的财富管理工具。其次是细分人生不同阶段的财富管理需求，提供更具针对性的保险服务。再者是对接财富积累、传承等不同需求，创新保险商业模式，提供差异化、精细化、场景化的产品服务。

同时，保监会还将在兼顾保障与增值上着力。围绕和引导人民群众需求，统筹保险产品和服务，增强保险消费者的获得感。一方面，对注重保障需求的消费者，为其提供更好的风险保障型产品，实现与其他金融产品的错位互补，丰富其财富管理方案。另一方面，针对注重保值增值的消费者，为其提供更具有储蓄投资性质的保险产品，降低消费者在利率下行时期的利率风险和再投资风险。

在对接金融与实体经济方面，保监会将进一步疏通保险资金进入实体经济的渠道，推动保险业加大对“一带一路”、扶贫攻坚等国家重大战略和基础建设的支持力度，引导保险资金发挥长期投资优势，坚持价值投资、稳健投资原则，使金融体系的资金供需在期限结构上更加匹配。

随着人们财富积累、政策环境和思想观念的变化，财富管理在理念上也出现了三个明显变化：单一到综合，从个体的简单理财转变为综合性、家庭性的财富管理规划。小众到大众，从专注服务高净值客户群体，扩大到广大中等收入群体等，增强了普惠性。短期到长期，从倾向于短期理财，转变为涉及财富保全和代际传承，甚至对家庭财富进行中长期的规划管理。

财富管理的供给方是金融机构，自然会受到金融监管政策导向的影响。当前主要体现在：一个是金融要服务实体经济，防止“脱实向虚”，防止自我循环、“金融空转”。另一个是要把防控金融风险放在更加重要的位置，理顺金融发展、金融创新与防控风险的关系，防止违法违规、盲目扩张、激进经营。近一段时期，保监会也在集中开展防风险、治乱象、补短板、服务实体经济等专项工作。随着金融监管的加强，将会推动财富管理规范有序发展。

商业保险兼具保障与储蓄投资属性，是财富管理的重要提供者和参与者。保险在风险保障、资产管理、跨周期财务安排等方面的特点，正好契合了新时期财富管理的全方位多层次需求。这就是第三个层面：保险在财富管理中具有的独特优势。